保护民众退休账户 拜登政府出台新规 禁止业者自肥

为了配合总统拜登打击“垃圾收费”的措施，劳工部颁布新规，要求理财顾问以及投资、保险中介向客户提供退休账户投资建议或代为交易时，只能考虑客户最佳利益，借此堵塞漏洞，禁止业者从中自肥。

综合CNN与《华尔街日报》报道，拜登10月31日在白宫出席活动时表示，大多数财务顾问固然诚实，以合理的价格向客户提供良好服务，但也有人违背诚信，引导客户进行不良投资，旨在让自己得到更大回报，情况已让人厌倦。

根据联邦1974年制定的退休账户管理法，雇主操作401（k）退休金计划时，需要衡量员工的最佳利益，包括审查投资项目以及釐定合适费用，但相关规定并未扩大至个人退休金（IRA）以及转移计划的滚存（rollovers）账户。有见及此，劳工部31日公布新方案，为行业定出规范标准，条文适用于所有借此获取报酬的中介。部门要求，凡是为此提供建议、代为执行交易的财务顾问以及投资、保险中介，都必须保障客户利益。

分析相信，此举将影响市场规模数万亿元的退休账户。支持改革的阵营认为，新政策可降低民众风险，无需被迫参与某些昂贵的投资，最终导致退休积蓄减少。但反对一方批评，此举会让资产管理公司面对更多监管，从业人员可能减少，导致消费者享受的服务质量下降。

白宫则预料新规定一旦实施，可令退休储蓄的每年回报增加0.2%至1.2%，最终资产值可能额外增加20%。

政府希望，新法规能阻止业者向民众推销收费昂贵、而且不符合当事人利益的理财产品，避免个别中介为了赚取丰厚佣金而上下其手。根据白宫估算，在行业缺乏标准的情况下，单是固定指数年金（Fixed indexed Annuity）这一类理财产品，便可能令民众每年损失50亿元，消费者人均损失数万甚至数十万元。